Le site Conseiller.ca m’a contacté récemment pour que je puisses me rendre disponible afin de répondre aux questions pointues de leurs lecteurs. Le site Conseiller.ca de la famille Rogers est un portail de référence pour les professionnels de la finance. Durant une semaine, les lecteurs du site ont été invité à soumettre leurs meilleures question sur les comptes d’épargne libre d’impôt. Les experts en services conseils spécialisés de Banque Nationale, la fiscaliste Josée Jeffrey et moi-même Fabien Major, avons eu à répondre à 6 questions précises
1. Le REER est finalement à l’abri des créanciers. Et le CELI ?
Services-conseils spécialisés, Gestion …

En prévision du budget fédéral qui sera déposé dans 2 jours, l’Association Canadienne du commerce en valeurs mobilières propose au ministre Flaherty des idées qui pourraient faciliter l’épargne ou l’encourager davantage. Des recommandations de Ian Russell, président de l’ACCVM je retiens celles-ci;
1-Diminuer le taux d’imposition du gain en capital sur les petites sociétés. Avouons que c’est pas bête, ça intéressera davantage de canadiens à inclure une part de petites capitalisations dans leurs portefeuilles hors-régime (REER, FERR, CELI…)
2-Permettre aux canadiens qui s’approchent de leur retraite de souscrire rétroactivement à leur CELI. Par exemple, si vous avez 64 ans, il serait intéressant …

À lire les commentaires des blogues et des sites d’affaires et de finances personnelles, il y a un combat extrême entre les tenants du REER et ceux du CELI. Pourtant, ils sont frères de sang. Ils répondent à des objectifs différents et … surprise, ils peuvent même être colocs! Si votre objectif premier est de diminuer vos impôts personnels dans votre déclaration de 2009, le CELI n’est pas la solution. Le bon vieux REER fait très bien le travail. À ce sujet, toute contribution dans …

Encore cette année, les choix de solutions de placements ne manquent pas. Voici 5 idées très différentes, destinées à des investisseurs aux profils très distincts. Si vous ne semblez pas familier avec les termes ou particularités, n’hésitez pas à consulter un professionnel de la finance inscrit à l’AMF; il saura vous seconder.
Les Billets de dépôts CIBC rendements totaux supérieurs série 34 sont disponibles jusqu’au 26 février 2010. Ces billets investissent dans dix sociétés canadiennes de premier plan comme BCE, Barrick Gold, RIM, Rogers, Sunlife et autres. Le capital est protégé à 100%. D’une durée de 5 ans, le coupon annuel …

1-Avez-vous des placements hors du REER qui n’auront pas à être utilisés à court terme? Dans ce cas, Il faut les convertir dans un CELI.
2-Avez-vous cotisé au maximum de vos possibilités dans votre compte d’épargne libre d’impôt? Vous avez droit à 5000$ par année. Si vous ne l’avez jamais fait, vous avez droit d’y cotiser 10 000$.
3-Êtes-vous en mesure d’aider un proche (conjoint, jeunes adultes…) à cotiser à son CELI? C’est une bonne idée de souscrire pour son conjoint ou sa conjointe et même pour ses enfants majeures.
4-Connaissez-vous toutes les options d’investissements des CELI? Il ne faut pas les confondre …

Fidelity Investments a compilé 9 mythes financiers qui ont de l’endurance. Ils nous collent à la peau comme un beau-frère dans le temps des fêtes.  9 croyances populaires qui n’ont pas de fondement réel. Cette année s ‘il n’est pas trop « pompette », clouez-lui donc le bec avec ses répliques bien envoyées…
1. « Toute dette est mauvaise. »
Faux. Par exemple, emprunter de l’argent pour réaliser un investissement est même une bonne idée, car les intérêts peuvent être déductibles. De plus, ils sont généralement très bas, comparativement à ceux des cartes de crédit.
2. « Ça ne vaut pas la peine d’épargner si …

La BMO vient de rendre publique sa vaste enquête nationale sur les comptes d’épargnes libre d’impôt (CELI). Jusqu’à maintenant plus de 12 milliards de dollars ont été investi dans ce nouvel abri fiscal. Un départ phénoménale. Mais le chiffre qui me surprend le plus c’est 94%. 94% des canadiens qui ont souscrits un CELI dans une banque l’ont investi dans un dépôt à terme, CPG ou compte d’épargne. Avec la faiblesse des taux actuels, je suis estomaqué de voir combien les canadiens ont été mal conseillé ou pas conseillé du tout. Il est impossible de croire que 94% des clients …

Hum… Je vais me concentrer pour ne pas dire de bêtises. C’est difficile. Le conseil saugrenu que je viens de lire exerce une pression très forte sur la maîtrise émotive qui me caractérise.
Je termine la lecture d’un article sur les stratégies de fin d’année et la planification financière et successorale. La vice-présidente Planification fiscale et successorale chez Services financiers Mackenzie, madame Carol Bezaire nous suggère de nous lâcher lousse!
Pour ne pas interpréter ses dires de façon déformée, voici le conseil qu’elle promulgue aux lecteurs de Quebecor Media: « Carol Bezaire propose une autre manière de faire des économies à long …

Où placer le CELI parmi toutes nos priorités financières? Avant le REER ou après le REEE? Après avoir remboursé l’hypothèque? Ce genre de questions revient souvent et je crois qu’il est temps de visualiser davantage l’utilisation du CELI dans une planification globale de ses actifs. En se servant des différents régimes d’épargne ou d’impôt différés, voici une piste qui je l’espère, vous éclairera davantage.
1-Si on considère que les taux sur les cartes de crédit oscillent entre 18 et 28%, on fait une sacrée bonne affaire en réglant le solde au complet ou en remboursant le maximum. C’est presque de l’argent …

Dans la page « L’épargnant avisé » du magazine Contact Costco, Camillo Lento de la Faculté d’administration des affaires de l’Université Lakehead de Thunder Bay a écrit un texte tout simple sur les comptes d’épargne libre d’impôt comparés aux REER. Il a le mérite de présenter de manière évidente le point déterminant dans le choix du REER ou du CELI. Si vous êtes embêté… lisez ce qui suit:
La mise sur pied du compte d’épargne libre d’impôt (CELI) a créé une certaine concurrence avec le régime enregistré d’épargne retraite (REER), mieux connu. Le CELI est pratiquement identique au REER, sauf qu’il ne génère …

Vous en conviendrez, la régie des rentes et la sécurité de vieillesse ça ne rapporte pas énormément. Pourtant, des milliers d’aînés n’ont que ces maigres ressources comme revenus de retraite. Comme plusieurs n’ont pas déclaré énormément de revenus d’emplois durant leur vie active, la RRQ peut être très mince. Quel scénario cauchemardesque que d’envisager de vieillir pauvre et malade?
On estime qu’un million de travailleurs québécois ne cotisent pas du tout à un régime de retraite. De ce nombre cinq cents milles gagneraient un salaire entre 20 000 et 50 000 dollars. Ils œuvrent pour la plupart pour une des 73 …

Dans un texte précédent, vous avez été aussi étonné que moi de constater que de fins renards avaient réussi à accumuler plus d’un million de dollars dans leur CÉLI… Compte tenu que la limite est de 5000$ et que cela fait à peine un an que le véhicule existe. Le fiscaliste Yves Chartrand nous apprenait que des originaux faisaient des échanges de titres spéculatifs (sur la bourse TSX croissance) entre leurs REER et leurs CELI et jouaient sur les écarts. Sur les penny stocks, la différence entre le prix offert et demandé (bid et ask) est parfois appréciable. Mais, dommage …

Les daytraders actifs dans leurs comptes enregistrés marchent sur des œufs! Notre premier billet sur le daytrading dans le CÉLI a généré pas mal de réactions. Le fiscaliste Yves Chartrand du Centre québécois de Formation en Fiscalité (CQFF) m’a contacté directement à ce sujet et nous avons échangé de longues minutes. Il m’a expliqué que l’essence du texte est exacte, mais dans certaines circonstances un contribuable pourrait devoir payer des impôts sur ses gains dans son CELI… et même dans son REER!
Le statut et profil d’un investisseur est très difficile à établir, car on peut bien avoir des objectifs à …