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Le CELI; toujours un mystère pour des millions de canadiens

admin — Fri, 06 Jan 2012 21:13:11 +0000

Qu’ont en commun la tablette de chocolat Caramilk, les statues de l’île de Pâques, la matière noire de l’univers et le Compte d’Épargne Libre d’Impôt? Pour des millions de Canadiens, ils renferment tous de grands mystères insolubles!

À l’automne 2011, la maison Angus Reid a sondé plus de 1600 résidents canadiens sur le sujet. Les résultats sont franchement désolants. Plus de la moitié des Canadiens se considèrent ignorants des règles, fonctionnement ou même de la signification du mot CELI.

Bien que la grande majorité des citoyens prétendent qu’ils payent trop de taxes et d’impôt, force est de constater que ceux-ci s’intéressent très peu aux mécanismes et opportunités permettant de les diminuer. Le CELI étant une belle révolution à ce chapitre, il est pour le moins surprenant d’observer que 4 ans après son introduction, on est encore si peu familier.

La pensée magique domine

Les résultats du sondage sont sans équivoque. 3 Canadiens sur 5 pensent qu’en confiant leurs économies à une institution financière, ils n’ont plus à se soucier de rien. 42% ne sont pas responsables du suivi de leur compte. En fait, ils pensent que c’est soit la banque, le gouvernement ou leur conseiller qui doit comptabiliser leurs dépôts et retraits. Quelle grave erreur! Pas étonnant de voir des désastres financiers atterrir ensuite à l’émission La Facture de Radio-Canada.

Parmi les autres perles que le sondage révèle: 27% pensent qu’on ne peut avoir qu’un seul CELI!!! Je vous rappelle qu’on peut très bien en avoir plusieurs mais c’est la somme des CELI qui ne doit pas dépasser le plafond individuel. Alors, il n’est pas étonnant donc de constater que 57% laissent dormir leurs CELI dans des placements qui ne rapportent pratiquement rien. Les comptes bancaires, CPG et Obligations d’épargne sont les véhicules financiers les plus utilisés. Si on a très peu de rendement, évidement on doit aussi dire « bye bye »aux économies d’impôt.

Et la cerise sur le sundae de l’incompréhension: Même si le nom CELI signifie compte d’épargne LIBRE d’impôt, 10% des gens interrogés croîent qu’ils devront payer de l’impôt lorsqu’ils feront des retraits de leur CELI. Un peu décourageant tout ça, non?

Si parmi vos proches, il y a encore de la confusion sur les grands mystères du CELI, vous pouvez leur recommander la lecture de ce guide: Investir dans un CELI et pourquoi pas aussi celui-ci: Beautés et Mystère de l’Île de Pâques

*Angus Reid du 20 au 21 septembre 2011, auprès de 1 668 adultes canadiens. Sa marge d’erreur est de 3,1 %, 19 fois sur 20.

Entrevue au Canal Argent

admin — Fri, 23 Apr 2010 20:17:13 +0000

Ce matin, j’ai eu le plaisir d’aller échanger en direct au Canal Argent avec je journaliste financier François Gagnon. À son émission « En Affaires », nous avons fait le survol du Compte d’épargne libre d’impôt et de l’ouvrage: Investir dans un CELI récemment publié aux Éditions Transcontinental. Monsieur Gagnon est surpris de constater que le CELI est encore boudé par certains ou peu moussé par les institutions financières et les conseillers.

Investir dans un CELI, maintenant en librairie

admin — Mon, 19 Apr 2010 01:01:03 +0000

Je peux enfin vous annoncer que le livre « Investir dans un CELI » est maintenant sur les tablettes des librairies. L’équipe de Jean Paré des Éditions Transcontinental a su me guider dans ce défi et m’a permis bien humblement de me dépasser et surtout de rehausser de façon remarquable la qualité de mon manuscrit. Investir dans un CELI aborde bien sûr quelques sujets qu’on présente sur CELI.ca mais contient à 95% du matériel original.

Comme nous pouvons le lire sur la couverture arrière, il s’agit du premier guide en français consacré au CELI. Il s’adresse à toute personne qui en a plein le dos de voir ses revenus taxés deux fois. L’ouvrage, qui évite soigneusement de perdre le lecteur dans un jargon fiscal ou technique, explique très clairement les avantages et le bien-fondé de ce nouveau mode d’épargne. Enrichi de stratégies de placement adaptées à votre réalité, d’avis d’experts, d’exemples concrets et de mises en situation qui favorisent la compréhension, il ne laisse planer aucun doute sur les meilleures manières d’en faire usage.

Pour satisfaire votre curiosité, voici le contenu de la table des matières. Notez que dans le chapitre 6 consacré au PANORAMA D’EXPERTS vous pourrez y trouver le raisonnement d’un lecteur assidu de CELI.ca, l’ingénieur Jacques Bourdeau.

Chapitre 1
25 QUESTIONS SOUVENT POSÉES
AU SUJET DU CELI

Chapitre 2
L’ORIGINE DE L’ÉPARGNE LIBRE D’IMPÔT
Le PEA : une soupe populaire en France
Les TESSA de 5 heures
Libre d’impôt ! Oui, nous le pouvons !

Chapitre 3
LES ABRIS FISCAUX AU CANADA
Les paradis fiscaux
Les polices d’assurance vie comme abris fiscaux
Les actions accréditives
Les régimes d’épargne-actions
Les régimes de retraite
Le RRI
Les régimes particuliers
La pyramide des priorités financières

Chapitre 4
LES RÈGLES ET LES PRODUITS
Les retraits
Les dons
Au décès
Un CELI imposable
Les 10 plus grands mythes à propos du CELI

Chapitre 5
LES PRODUITS AUTORISÉS
Prix Orange et Citron
L’offre CELI
Quelques recommandations
Alors, quoi choisir ?
Et si on a un horizon de placement de plus de 24 mois ?
Protéger son CELI
Comment éviter le pire
Comment l’assurance-dépôts protège-t-elle
les comptes d’épargne libre d’impôt ?

Chapitre 6
UN PANORAMA D’EXPERTS

Chapitre 7
DES ÉTUDES DE CAS
Une jeune professionnelle ambitieuse
La première maison
Une maman en congé
Un couple en mi-carrière
Une infirmière veuve
Un couple proche de la retraite
Un chômeur épargné
Un rentier satisfait
Diverses circonstances, divers avantages
Spécialement pour les aînés
Rappel sur le Supplément de revenu garanti (SRG)

Chapitre 8
UN CELI SUR MESURE
5 portefeuilles pour 5 personnalités
Spéculation et CELI

Chapitre 9
S’ENRICHIR À L’ABRI DE L’IMPÔT
Attention aux pièges
Un nouvel axe dans la planification
Les catégories d’actions
Les avantages clés des fonds en catégorie fiscale
Le CELI et les dépôts périodiques
D’autres bonnes idées

Chapitre 10
DANS MA BOULE DE CRISTAL
Les tendances lourdes
Le compte d’épargne libre d’impôt collectif
Un CELI gouvernemental
Un CELI ultra-compétitif
Pour et contre le CELI
Trop beau pour durer ?

CELI.ca en tête sur 4,6 millions

Fabien Major — Sat, 09 Jan 2010 15:15:20 +0000

WOW! Si on fait une recherche sur le terme CELI dans Google, le site CELI.ca arrive premier sur 4 610 000 résultats. Si on fait une recherche similaire dans le moteur de recherche de Microsoft BING, on arrive à une conclusion similaire. Www.CELI.ca est en tête des résultats de recherche sur plus de 600 000 pages. C’est pas compliqué, vous avez été plus de 50 000 à venir nous visiter. J’en suis renversé!

On ne va pas s’arrêter là! J’aimerais bien améliorer le contenu et ajouter des rubriques et même des collaborateurs. Pour 2010, je vous offrirais régulièrement des chroniques vidéo, comme celle que vous retrouvez dans la page d’accueil en haut à droite dans la section CELI.tv.

Je vous proposerais bientôt un article de fond sur les sections traitant des comptes d’épargne libre d’impôt dans les sites web des institutions financières. J’ai déjà compilé et analysé des dizaines de sections CELI et je peux vous affirmer que la qualité varie énormément. De grandes banques ont des pages d’une pauvreté navrante et de plus modestes ont fait un travail remarquable. Qui remportera la palme de la section CELI la plus complète?

Aussi, à venir en 2010 une section VIP. Ce volet comportera plusieurs exclusivités, dont des dossiers en préparation, des études de cas et des perspectives financières préparées par des experts. Pour accéder à cette section vous devrez simplement avoir lu le guide: « Comment tirer profit du CÉLI» à paraître sous peu aux Éditions Transcontinental. Dans ce bouquin, nous vous fournirons le code d’accès de cette section «Privilège». Enfin, je suis très curieux de lire vos suggestions et commentaires qui me permettraient d’améliorer et rehausser la qualité de CELI.ca.

Le livre s’en vient

Fabien Major — Fri, 14 Aug 2009 16:12:01 +0000

CELI, l’épargne ENFIN libre d’impôt devrait être sur les tablettes des librairies cet automne. lI y a quelques semaines, j’ai remis mon manuscrit aux Éditions Transcontinental (lesAffaires) . Depuis maintetant 12 mois, j’accumule, recherche, classe et organise des centaines d’éléments d’information sur le CELI. Ces découvertes et des dizaines d’entrevues avec des spécialistes de toutes disciplines vont vous permettre d’en apprendre encore davantage sur l’épargne libre d’impôt.

Sans vous détailler tout le contenu, je peux tout de même vous mettre un peu l’eau à la bouche. L’ouvrage vous permettra d’apprendre que les CELI existent depuis… des centaines d’années. Il fait le tour des abris fiscaux disponibles au Canada. Les règles et limitations du CELI y sont clairement détaillées ainsi que des comparaisons avec les autres régimes. Des experts d’ING, de Desjardins, de Fidelity, de Mackenzie, d’Invesco-Trimark … de petits et grands cabinets vous exposeront leurs points de vue sur ce qui est qualifié (avec raison) de la plus grande révolution fiscale depuis l’introduction des REER dans les années 50.

Des dizaines d’études de cas viendront certainement vous donner de bons exemples d’applications dans la vie courante de l’épargne libre d’impôt. Je suis particulièrement fier des chapitres «S’enrichir libre d’impôt» et de mes portefeuilles type CELI pour investisseurs conservateurs, modérés, équilibrés, dynamiques et audacieux.

Parmi les éléments qui font faire parler, les «prospectives du CELI» annoncent des tiraillements politiques et remises en question au fur et à mesure que la valeur des déposants augmentera. Enfin, pour les acheteurs du livre; une section exclusive viendra garnir le site Internet CELI.ca. C’est à suivre…