Celi.ca » crédit

Les 13 trucs pour économiser de l’impôt!

admin — Sun, 04 Apr 2010 20:46:25 +0000

Voici les 13 astuces qu’Ernst & Young suggère aux Canadiens pour les déclarations d’impôt de 2009

1. Précieuses rénovations. Si vous avez fait des rénovations, pensez au crédit d’impôt fédéral à la rénovation domiciliaire exceptionnellement offert cette année. Les projets réalisés entre le 27 janvier 2009 et le 31 janvier 2010 sont admissibles au crédit jusqu’à concurrence de 1 350 $. Un crédit est également offert au Québec.

2. Qu’il fait bon chez soi! Si vous avez acheté votre première maison après le 27 janvier 2009, vous avez droit à un crédit de 750 $.

3. Transformez vos pertes en gains. Les pertes en capital peuvent être portées en réduction des gains en capital. Vos pertes en capital nettes pour 2009 peuvent être reportées en arrière sur trois ans et venir réduire les gains nets réalisés dans n’importe quelle année entre 2006 et 2008. Si vous avez subi des pertes au titre d’un placement d’entreprise, vous pouvez les déduire de tout revenu gagné dans l’année, et pas seulement des gains en capital. Enfin, les pertes en capital nettes d’années antérieures dont vous pourriez disposer peuvent être portées en réduction des gains en capital imposables réalisés en 2009.

4. L’amour partagé… le revenu aussi. Si vous avez touché un revenu de pension admissible en 2009, votre époux ou conjoint de fait peut en déclarer jusqu’à 50 % dans sa propre déclaration de revenus.

5. Aider rapporte. Si vous avez donné à un organisme de bienfaisance en 2009, vous devez examiner le mécanisme du crédit d’impôt pour dons fédéral et décider s’il serait préférable de cumuler les dons pendant quelques années et de réclamer d’un seul coup pour avoir droit à la tranche du crédit calculée à un taux plus élevé. Les dons d’actions, d’obligations ou de titres de fonds commun de placement donnent droit à des avantages fiscaux supplémentaires.

6. Qui peut moins peut parfois plus. Au fédéral, la totalité des frais médicaux de la famille devrait être réclamée dans la déclaration de revenus du conjoint ayant le revenu le moins élevé. Celui-ci doit toutefois avoir un revenu suffisant pour utiliser le crédit total. Il se peut que vous puissiez inclure les frais de vos proches à charge.

7. En famille. Du crédit d’impôt pour enfants offert pour les enfants de moins de 18 ans jusqu’aux crédits pour frais d’adoption et pour la condition physique des enfants, votre famille pourrait avoir droit à une foule de réductions d’impôt. Veillez à faire le tour des avantages offerts.

8. Qui est le patron? Si vous êtes travailleur autonome, vous pouvez réclamer des dépenses liées à votre entreprise et réduire l’impôt à payer. La liste est longue : frais d’automobile et de stationnement, frais d’inscription à une association professionnelle, frais de congrès, frais de bureau à domicile, salaires versés à vos adjoints, y compris les membres de votre famille, etc. Prévalez-vous de toutes les déductions offertes.

9. Vérifiez vos dossiers… deux fois plutôt qu’une. Certains vieux reçus peuvent encore servir dans votre déclaration de revenus de 2009. Les reçus pour dons de bienfaisance et pour frais médicaux pourraient s’avérer particulièrement intéressants.

10. Aller plus loin? Si vous avez déménagé en 2009 pour commencer un nouvel emploi, lancer une entreprise ou entreprendre des études postsecondaires, vous pourriez avoir le droit de réclamer certaines dépenses, dont le coût du déménagement et les frais de déplacement, y compris les frais de repas et de logement engagés en route.

11. N’oubliez pas les enfants. La production de déclarations de revenus pour les enfants qui ont occupé des emplois à temps partiel ou qui ont été rémunérés pour de menus travaux (gardiennage ou entretien de pelouses, par exemple) permet de constituer des droits à cotisation à un REER (les cotisations pourront être versées dans n’importe quelle année future). Les jeunes adultes pourraient aussi avoir droit à un crédit d’impôt remboursable ou au crédit pour TPS.

12. Avez-vous des soldes de reports prospectifs? Vérifiez votre déclaration et votre avis de cotisation de l’année précédente pour voir si vous avez des soldes de reports prospectifs qui pourraient être utilisés comme déductions ou comme crédits dans votre déclaration de 2009.

13. Soyez techno. L’utilisation d’un logiciel pour l’impôt sur le revenu pour préparer votre déclaration de revenus comporte de nombreux avantages. Les déclarations sont généralement plus rapides et faciles à préparer et sont moins vulnérables aux erreurs mécaniques. Prenez toutefois soin de conserver vos reçus même si vous produisez votre déclaration par voie électronique.

Les guides Comment gérer vos impôts personnels 2009-2010 : une perspective canadienne et Ernst & Young’s Guide to Preparing 2009 Personal Tax Returns approfondissent ces idées et suggestions. Bien entendu, il ne peut faire de mal de commencer tout de suite à penser aux économies d’impôt pouvant être réalisées en 2010. Voyez comment vous pourriez tirer parti d’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) cette année. Les REER constituent aussi une excellente façon d’assurer la croissance d’un placement tout en différant l’imposition du revenu ainsi gagné.

Source: ey.com/ca

Chacun son CÉLI

Fabien Major — Sat, 24 Jan 2009 12:03:01 +0000

Les comptes d’épargne libre d’impôt ne sont pas que pour recevoir des CPG ou des comptes d’épargne bancaire. Certains croient à tort que cela se limite à ses instruments. Même le chroniqueur financier René Vézina s’est laissé prendre à la publicité de certaines banques et a dû rectifier son affirmation sur les ondes de la station Corus de Montréal, 98,5FM. Le 13 janvier dernier, il affirmait que le CÉLI se limitait à quelques instruments de placements sans trop de rendements. Le 20 janvier, il a donc précisé que c’est en fait, TOUTES les solutions de placement de l’industrie canadienne qui peuvent être incluses dans cet abri fiscal sans pareil. Rappelez-vous qu’un CÉLI taillé expressément pour vous sera plus profitable à bien des égards.

La société internationale de gestion privée, de fonds de pension et de fonds communs Franklin-Templeton a étudié la chose et a conçu un tableau fort pratique. Le CÉLI peut s’adapter à chaque phase de sa vie professionnelle et à chaque profil d’investisseur. Prenez le temps qu’il faut, et adaptez votre épargne libre d’impôt, à vos besoins!

Top 5 des bonnes idées CÉLI

Fabien Major — Wed, 07 Jan 2009 21:10:15 +0000

1-Maximisez votre REER et investissez le retour d’impôt dans un CÉLI. Par exemple, si vous disposez de 5000$ et qu’il vous reste au moins cet espace inutilisé en REER, comblez-le. Avec le retour de 2000$ (si vous avez un taux d’impôt de 40%), ouvrez un CÉLI.

2-Réservez toujours votre espace CELI et REER pour le moyen et long terme. Ainsi, ces économies risquent de demeurer plus longtemps investies et de produire de plus grands rendements à l’abri de l’impôt. La volatilité des marchés affectera aussi bien moins votre humeur.

3-Consacrer votre CÉLI à des projets précis comme un long voyage dans 5 ans, la mise de fonds sur un chalet ou une nouvelle maison, un véhicule motorisé… ou simplement un complément de retraite.

4-Les période de crise sont propices à des remises en question. Profitez-en pour vous créer ou mettre à jour votre plan financier. Vous devez être en mesure de connaître l’état de vos dettes et actifs, les taux d’intérêts payés et obtenus de vos placements et précisément vos actifs à court et long termes. Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, il faut y voir.

5-Résistez à la tentation d’investir si vous avez des dettes importantes. Le meilleur placement est certainement le remboursement du solde des cartes de crédit. Les intérêts prohibitifs établis par les émetteurs appauvrissent rapidement les détenteurs endettés.

Bye bye nuage, welcome CELI!

Fabien Major — Sat, 03 Jan 2009 15:37:37 +0000

Il n’y a pas de doute, on compte en partie sur le mécanisme du CÉLI pour servir de tremplin à une relance de l’épargne et de l’économie. L’honorable Jim Flaherty, ministre des Finances, l’honorable Jean-Pierre Blackburn, ministre du Revenu national et ministre d’État (Agriculture), ainsi que M. Peter Aceto, président et chef des opérations de ING DIRECT Canada, ont annoncé hier, le lancement du compte d’épargne libre d’impôt (CELI), introduit par le gouvernement du Canada dans le budget de 2008.

« Le compte d’épargne libre d’impôt est l’instrument d’épargne personnelle le plus important depuis l’introduction du régime enregistré d’épargne-retraite, a affirmé le ministre Flaherty. Il donnera aux Canadiens plus de souplesse que jamais en économisant pour l’avenir. À compter du 1er janvier, les Canadiens âgés de 18 ans ou plus pourront mettre de côté jusqu’à 5 000 $ chaque année en faisant appel à une variété d’options d’épargne et sans jamais devoir payer d’impôt sur le revenu ainsi gagné ou sur les montants retirés ».

« Le gouvernement du Canada souhaite aider les contribuables canadiens à mieux atteindre leurs buts en matière d’épargne, a annoncé le ministre Blackburn. Nous estimons que dans les 15 à 20 prochaines années, 90 p. 100 des Canadiens détiendront la totalité de leurs actifs financiers dans des instruments d’épargne efficients du point de vue fiscal, à l’aide soit des régimes à impôt différé actuellement disponibles, soit de ce nouveau compte d’épargne. L’Agence du revenu du Canada travaille de concert avec les établissements financiers canadiens en vue d’assurer l’administration aisée et sans heurt de ces instruments ».

« Nous sommes enchantés de donner à nos clients une plus grande possibilité d’investir leur argent dans un compte d’épargne libre d’impôt, a déclaré M. Aceto. La souplesse qu’offre le CELI attire tous les épargnants, que ce soit pour des économies à court ou à long terme, peu importe leur taux d’imposition. Il s’agit d’une nouvelle occasion incroyable qui mérite l’attention de tous les Canadiens, et nous sommes heureux de célébrer son lancement ».

Le revenu gagné dans un CELI et les retraits du compte n’auront aucune répercussion sur l’admissibilité fondée sur l’examen du revenu à des prestations ou à des crédits fédéraux, tels que la prestation fiscale canadienne pour enfants, le crédit pour taxe sur les produits et services, la Sécurité de la vieillesse ou le Supplément de revenu garanti. Un CELI peut comprendre différents types d’investissement, similaires à ceux contenus dans un régime enregistré d’épargne-retraite, tels que des fonds communs de placement, des titres cotés en bourse et des certificats de placement garantis.

Voici quelques renseignements importants sur le CELI dont les Canadiens doivent être au courant :

* Les contributions annuelles au CELI non utilisées sont reportées aux années futures et elles sont accumulées.
* Le montant total des retraits peut être remis dans le CELI au cours des années à venir.
* Les contributions ne sont pas déductibles du revenu imposable.
* Les fonds peuvent être cédés à son époux ou conjoint de fait pour qu’il, à son tour, l’investisse dans son CELI.
* En règle générale, les actifs d’un CELI peuvent être transférés à l’époux ou conjoint de fait après le décès du titulaire.