D’abord, à court terme, soit sur 2-3 ans, il est irréaliste d’utiliser un taux de rendement moyen de 5% pour un investissement en actions (même pour un fond équilibré prudent). C’est vrai à long terme, mais ce rendement n’est pas suffisamment fiable pour y baser sa stratégie à court terme.

Ensuite, l’économie d’impôt de Simon est mal calculée. Le taux d’imposition marginal de 38% ne s’appliquera pas au total de 22 289$ qu’il pourra cotiser en REER. En supposant un salaire de 52 000$, ce taux de 38% est bon pour les premiers 14 000$ de cotisation REER. Selon les paliers d’impositions actuel, le taux marginal diminue pour un revenu sous les 38 000$ (52 000 – 14 000). Le taux descend alors à environ 28%.

Je crois qu’il est également réaliste de penser que papa et maman aide à payer les études de Samantha. Sinon, le remboursement des dettes d’étude fera en sorte de diminuer davantage le montant réellement disponible.