Avant de gérer des fonds de quelques milliards, les gestionnaires de fonds et de caisses de retraite ont fait leurs preuves en administrant quelques millions. C’est donc dire qu’on trouve dans cette industrie LES MEILLEURS TRADERS boursiers. Et les résultats sont MESURABLES et comparables. Noah Blacktein, Eric Bushell, Paul Moroz…etc sont des gestionnaires qui ANNÉES après années, dépassent les indices de 5, 10 et même 20% NET de frais. Pas mal. Si certains ont des primes au rendement, tant mieux pour eux!

Vous semblez aussi oublier un détail non-négligeable: LES FRAIS SONT NÉGOCIABLES en fonction du niveau de service que vous obtenez. Enfin, je vous invite à lire ce texte sur les rendements des fonds négociés en bourse et les rendements obtenus par les investisseurs autonomes.

http://www.majorblog.net/2010/.....-chemises/

Malgré des frais ANÉMIQUES, les investisseurs font en moyenne -12% de rendement annuel composé et les fonds qu’ils achètent… +6%.

Le problème n’est pas le produit mais… les émotions et l’IMPOT!

Les CPG sont très pratiques, puisqu’ils font office de « stop », ce qu’on ne retrouve pas avec un fond commun. Quand le terme arrive, si la bourse a chuté de 25%, vous , vous ne perdez rien. Vous repartez où vous en étiez. Si la bourse a fait un gain de 25%, bien cela s’ajoute à votre CPG (tenant compte des plafonds imposés bien sûr).

Ajoutons à cela que les fonds canadiens ont la pire cote au monde, soit F, quant aux frais de gestion. N’importe quel conseiller étranger vous dirait de fuir ce genre de placement.

Maintenant je ne juge que par les CPG, et par la Bourse (que je transige moi-même par Internet, donc Bye bye les frais de gestion).

Les fonds communs ? Plus jamais pour moi.

http://www.celi.ca/les-cpg-pas.....r-le-celi/

Il y a un peut plus d’un ans je me suis éceurer des marchés et j’ai tout vendu en décembre 2007. Vraiment tout. Pour tous placer dans des CPG, entre 4.75% et 5% chaque. Mon objectif est d’acheter des CPG de 5 ans à tous les 3 mois pendant au moin 5 ans, pour avoir des possibilités de sorties semi-rapide.

J’ai maintenant aucune confiance au marché, il va remonté oui, mais seulement pour planter encore et encore… avec des CPG, on fait jamais de surplace, on va toujours de l’avant.

Et dans un CELI, après 5 ans de CPG à 5% on se retrouve avec j’imagine ~27000$ (je vous laisse faire les calculs, je ne suis pas expert). Donc après 5 ans on fait du 1350$ d’intérêts sans impôts, je trouve ça pas si mal non?

100$+50%-50% ne donne pas 100$, mais 75$.

J’utilise le langage courant pour bien me faire comprendre. « Craintifs » signifie exactement un investisseur PEU tolérant à la volatilité avec un profil non porté sur le risque. Donc, oui le CPG peut convenir. Mais il n’offrira certainement pas son plein potentiel. Avouez qu’avec les taux actuels, les intérêts d’un an d’un CÉLI/CPG ne changeront pas beaucoup la facture d’impôt d’un contribuable qui y a mis 5000$. A ce compte, pourquoi sacrifié cette espace sans taxe? Un compte d’épargne libre d’impôt se doit certainement, pour être avantageux, de viser un objectif ayant un horizon de quelques années!

selon moi, votre article commet une erreur. Vous confondez ce qui est un usage pertinent pour le CELI par rapport à ce que vous jugez pertinent comme stratégie d’investissement. Le CELI ne peut être apprécié ou commenté ainsi. En suivant votre modèle, les CPG n’iraient nulle part : pas de REER, pas de REEE, pas de CELI ni autres.

La stratégie d’investissement doit être définie en premier lieu selon plusieurs critères : tolérance aux risques, période sur laquelle elle s’exécute, âge, etc. Une fois établie, les moteurs d’enregistrements (REER, CELI, REEE, etc) doivent être choisis de façon optimale. Si les actions ont été exclues de la stratégie d’investissement à la faveur des CPG, ceux-ci peuvent très bien avoir leur place dans le CELI.

Au plaisir de partager des idées sur votre site,

Jacques Bourdeau, ing.

Maintenant, pour la balance de vos épargnes, avez-vous un fonds d’urgence équivalent à au moins 3 mois de revenus nets? Si non, prenez cette provision et laissez-là dans un compte à intérêt élevé comme vous m’avez mentionné.

S’il en reste, il dépendra du temps que vous croyez plausible avant d’avoir à en faire des retraits. Si c’est 4-5 ans: Le CÉLI est conseillé. Si c’est pour des vieux jours… Optez pour le REER ou même une combinaison!

Fabien Major, MBA
Votre expert CÉLI

Pour les revenus d’intérêt, sachez que l’on peut déjà les convertir en gains en capital reportés avec les fonds en structure corporative. Obligations, marchés monétaires ou équilibrés SANS distribution et n’occasionnant que du gain en capital à la sortie (50% moins d’Impôt). Je vous recommande Fidelity ou Placement CI.

Même si vous avez un taux de 4,75% (faites-vite), il faudra qu’il soit immobilisé pour 5 ans! C’est long ça. Les fonds équilibrés cités dans mon article, même en tenant compte des récentes baisses, produisent un retour plus substantiel.

Le choix du produit à agencer dans votre CÉLI doit correspondre à votre horizon AVANT un retrait possible. Si vous avez 5 ans devant vous, vous allez regretter votre CPG. D’autant plus que votre profil est Équilibré. Ne jouez donc pas le jeu des banques! Elles ont bien besoin de votre dépôt pour le prêter à quelqu’un d’autre… à meilleur taux!