Voici les rendements obtenus par les détenteurs de 6 catégories de comptes CELI/témoins.
Si nous avions placé notre 5 000$ de cotisation maximale au premier janvier 2009, voici de quoi aurait l’air notre solde après 6 mois.
De cette liste, il ne faut pas conclure que certains produits sont meilleurs que d’autres. Le rendement ajusté au type d’investisseur et à l’horizon de placement a énormément d’importance. Le CELI prudent convient très bien à ceux qui ont un projet dans les 24 mois à venir. Le CELI équilibré desservira plutôt celui qui n’a pas de retrait à réaliser avant 36 mois. Pour les investisseurs de types «croissance, dynamique, audacieux ou spéculatif» on doit avoir plus de temps avant de réaliser son projet de dépenses avec les fruits de son CÉLI, ou encore avoir les nerfs plus solides!
Vous remarquerez que plus on augmente dans la tolérance au risque, plus le créneau ou la spécialisation du produit se resserre. Le fonds équilibré est très diversifié entre les actifs sécuritaires et les actions. Le fonds de croissance est diversifié en actions canadiennes et étrangères. Le fonds dynamique cible une région géographique… et le fonds audacieux, un secteur économique. Enfin, pour le CÉLI spéculatif, on a choisi une action, d’UNE seule compagnie qui fait l’objet de rumeurs et de convoitises dans le secteur minier! Le rendement a été explosif pour TECK resources, 384% de gain en six mois!
Assurez-vous de faire affaire avec un conseiller indépendant, MAIS rattaché à une organisation solide. Il sera capable d’inclure les fonds et produits de TOUTES les familles ou institutions financières. C’est votre gage d’objectivité! Si un conseiller insiste pour n’utiliser que les produits de sa firme… changez de firme!
Ça donne envie de faire le plein de CELI mais dans mon cas, ce serait des « CELI prudents ».
Excellent Claude. Méfiez-vous des CPG non-rachetables, ils sont définitivement à bannir pour l’instant. Ils n’enrichissent que les institutions qui les vendent!
Bonjour,
Je suis dans le processus de me procurer un CÉLI. J’ai un montant d’environ 600$ pour partir. J’ai présentement 23 ans et suis étudiant à temps plein dans une institution universitaire.
Je prévois acheter une maison dans les 18 prochains mois…qu’est-ce que je devrais faire? Où devrais-je aller voir?
De plus, j’aimerais ouvrir un autre CÉLI mais sur du long terme pour un projet dans 10 ans. Qu’est-ce que je devrais faire? Où devrais-je aller voir? etc…
Je ne désire pas me faire avoir et j’aimerais avoir un rendement maximal dans chacun!
Merci de m’aider!
Je t’invite à lire le texte de la stratégie de raccordement CÉLI/REER/RAP.
http://www.celi.ca/strategie-celirap/
Ça t’aidera à y voir plus clair.
Pour ce qui est des produits, je te suggères pour un placement à sortir dans 18 mois, un fonds d’obligations court terme comme le fonds Fidelity. Pour l’autre qui aura un horizon de 10 ans, tu peux miser sur un placement dans les pays émergents (Chine, Indes…). Le tout doit être validé en faisant un profil d’investisseur. Si tu ne trouves pas de ressources pour un tel profil, voir la section CELI sur mesure et on te guidera!
Fabien Major, MBA
Votre expert CÉLI
Merci Fabien!
Pour mes fonds d’obligations court terme, avec qui devrais-je faire affaire? Je suis présentement avec la BMO est-ce que c’est une bonne banque?
Quels sont les informations que tu as besoin pour faire mon profil d’investisseur?
Salut Fabien!
Je viens de faire le questionnaire et je m’établis dans le profil investisseur modérément axé sur la croissance.
Est-ce que tu peux me proposer quelque chose pour mon projet sur 10 ans?
Merci
Alexandre
Oui la BMO a de bons produits. Exige un fonds d’obligations à court terme pour les sommes que tu auras besoin d’ici 24 mois.
Avec ton profil d’investisseur tu peux aussi demander à ton conseiller BMO un portefeuille croissance avec tes spécifications.
Si après ta visite tu as des doutes… écris-moi à nouveau et on clarifiera ce qui te sembleras nébuleux.
Fabien Major, MBA
Votre Expert CÉLI
Je suis conseiller en investissement autonome et j’aimerais faire quelques précisions au sujet de cet exemple de produits en fonction des profils d’investisseurs.
D’abord, je crois qu’il n’est pas très honnête d’utiliser l’année 2009 pour faire de telles comparaisons. Un fonds équilibré conservateur peut avoir perdu plus de 15% de sa valeur en 2008. Si vous comptez sur cet argent pour faire une mise de fonds sur une maison dans 18 à 36 mois, votre projet peut en être très affecté.
Pour faire une véritable comparaison, il faut évaluer les pertes possibles au cours des prochains mois par rapport au rendement positif que l’on peut espérer obtenir…
…Réponse à Alexandre Moreau
Il est difficile de te faire des recommandations sans te connaître. Si tu entres dans le bureau de ton conseiller à la Banque avec des demandes et des exigences, il est possible que celui-ci te donne ce que tu demandes sans s’assurer que ça réponde bien à tes besoins.
Je te conseille plutôt d’aller voir un conseiller indépendant….
@Marc-André
D’abord je trouve que vous y aller un peu fort avec la notion d’honnêteté. Précisons que le CELI n’existait pas AVANT 2009.
Pour être honnête on doit se servir aussi de la réalité fiscale. Quant aux produits témoins utilisés, depuis l’ouverture de ce site je ne cesse de répéter qu’il FAUT absolument valider nos intentions avec des professionnels indépendants.
Aussi vous remarquerez que les fonds de placements choisis ne sont pas le fruit du hasard. Depuis maintenant 1996, je me sers quotidiennement des logiciels d’analyse et de comparaison des fonds de placements et de caisses de retraite.
Avec l’aide de Morningstar Canada, on a sélectionné des placements qui surperforment dans leurs classes d’actifs respectives sur 5 ans, 10 ans ou plus. Pour évaluer les pertes possibles… on a tenu compte des données statistiques du « délai de récupération » et de volatilité de l’ensemble des fonds.
Alors, retenez que 2009 est effectivement l’année de lancement des CELI mais TOUS les produits choisis ont un historique de long terme qui les classent dans les moyennes supérieures.
Notez que j’ai dû tronquer en partie votre commentaire. Pour offrir vos services conseils vous pouvez faire apparaître des publicités en vous servant de Google Adwords, de BV MEDIA ou en nous écrivant directement.
Fabien Major, MBA
Votre expert CELI
D’abord je tiens à m’excuser d’avoir mis en cause votre honnêteté. J’ai publié mon premier commentaire après avoir lu cet article seulement. J’ai maintenant parcouru plusieurs articles de votre site et je suis à même de constater que vous êtes très honnête, que vous donnez de bons conseils et qu’effectivement, vous encouragez vos lecteurs à consulter des spécialistes indépendants, tel que je le suis.
Il est vrai que le CÉLI a été créé en 2009. Cependant, il est de mon avis que la présentation de votre tableau peut faire croire qu’il est «normal» d’obtenir un rendement de 19% avec un fonds équilibré et de 35% avec un fonds de croissance. L’année 2009 a été bonne en bourse, mais il ne faut pas s’attendre à obtenir de tels rendements à long terme. Vous utilisez un sensationnalisme mal placé à mon avis.
Lorsque vous dites : «Pour les investisseurs de types «croissance, dynamique, audacieux ou spéculatif» on doit avoir plus de temps avant de réaliser son projet de dépenses avec les fruits de son CÉLI», je crois qu’il aurait été pertinent de publier un taux de rendement annualisé à long terme. Malgré l’abondance d’informations contenues sur votre site, je n’y ai pas trouvé les taux de rendements auxquels il est réaliste de s’attendre d’un investissement équilibré ou de croissance (ce qui convient à la plupart des investisseurs). Je crois que cet article aurait été une belle occasion de présenter ces informations. D’autant plus que cela vous aurait permis de mettre les rendements de cette année en contexte (suite à la forte baisse des bourses en 2007 et 2008).
Selon moi, il aurait été préférable de dire que 2009 est une année exceptionnellement bonne pour ceux qui ont décidé d’investir dans un CÉLI. Il faut plutôt s’attendre à réaliser un rendement ANNUEL (et non pas sur 6 mois comme le présente le tableau) de 5 à 6 % pour un fonds équilibré et de 8 à 10% pour un fonds de croissance. Tout en étant conscient que le rendement obtenu à chaque année peut être très différent du rendement que l’on obtiendra à long terme.
Très pertinent. Je vais bientôt compiler les résultats pour un premier exercice de 12 mois et comptez sur moi pour publier les données avec plus de détails et sur un horizon plus étendu.
Fabien Major, MBA
Votre expert CELI