Je peux enfin vous annoncer que le livre « Investir dans un CELI » est maintenant sur les tablettes des librairies. L’équipe de Jean Paré des Éditions Transcontinental a su me guider dans ce défi et m’a permis bien humblement de me dépasser et surtout de rehausser de façon remarquable la qualité de mon manuscrit. Investir dans un CELI aborde bien sûr quelques sujets qu’on présente sur CELI.ca mais contient à 95% du matériel original.
Comme nous pouvons le lire sur la couverture arrière, il s’agit du premier guide en français consacré au CELI. Il s’adresse à toute personne qui en a plein le dos de voir ses revenus taxés deux fois. L’ouvrage, qui évite soigneusement de perdre le lecteur dans un jargon fiscal ou technique, explique très clairement les avantages et le bien-fondé de ce nouveau mode d’épargne. Enrichi de stratégies de placement adaptées à votre réalité, d’avis d’experts, d’exemples concrets et de mises en situation qui favorisent la compréhension, il ne laisse planer aucun doute sur les meilleures manières d’en faire usage.
Pour satisfaire votre curiosité, voici le contenu de la table des matières. Notez que dans le chapitre 6 consacré au PANORAMA D’EXPERTS vous pourrez y trouver le raisonnement d’un lecteur assidu de CELI.ca, l’ingénieur Jacques Bourdeau.
Chapitre 1
25 QUESTIONS SOUVENT POSÉES
AU SUJET DU CELI
Chapitre 2
L’ORIGINE DE L’ÉPARGNE LIBRE D’IMPÔT
Le PEA : une soupe populaire en France
Les TESSA de 5 heures
Libre d’impôt ! Oui, nous le pouvons !
Chapitre 3
LES ABRIS FISCAUX AU CANADA
Les paradis fiscaux
Les polices d’assurance vie comme abris fiscaux
Les actions accréditives
Les régimes d’épargne-actions
Les régimes de retraite
Le RRI
Les régimes particuliers
La pyramide des priorités financières
Chapitre 4
LES RÈGLES ET LES PRODUITS
Les retraits
Les dons
Au décès
Un CELI imposable
Les 10 plus grands mythes à propos du CELI
Chapitre 5
LES PRODUITS AUTORISÉS
Prix Orange et Citron
L’offre CELI
Quelques recommandations
Alors, quoi choisir ?
Et si on a un horizon de placement de plus de 24 mois ?
Protéger son CELI
Comment éviter le pire
Comment l’assurance-dépôts protège-t-elle
les comptes d’épargne libre d’impôt ?
Chapitre 6
UN PANORAMA D’EXPERTS
Chapitre 7
DES ÉTUDES DE CAS
Une jeune professionnelle ambitieuse
La première maison
Une maman en congé
Un couple en mi-carrière
Une infirmière veuve
Un couple proche de la retraite
Un chômeur épargné
Un rentier satisfait
Diverses circonstances, divers avantages
Spécialement pour les aînés
Rappel sur le Supplément de revenu garanti (SRG)
Chapitre 8
UN CELI SUR MESURE
5 portefeuilles pour 5 personnalités
Spéculation et CELI
Chapitre 9
S’ENRICHIR À L’ABRI DE L’IMPÔT
Attention aux pièges
Un nouvel axe dans la planification
Les catégories d’actions
Les avantages clés des fonds en catégorie fiscale
Le CELI et les dépôts périodiques
D’autres bonnes idées
Chapitre 10
DANS MA BOULE DE CRISTAL
Les tendances lourdes
Le compte d’épargne libre d’impôt collectif
Un CELI gouvernemental
Un CELI ultra-compétitif
Pour et contre le CELI
Trop beau pour durer ?
Je viens de terminer votre livre et je n’ai toujours aucune idée de quoi faire dans mon cas… J’avoue que c’est un peu particulier, j’aimerais avoir votre avis.
Je n’ai pas de dettes. Je n’ai pas de fonds d’urgence. Je contribue à me REER à raison de 2700$ par/an (montant établi approx. pour obtenir une retraite décente). Pas de conjoint ni d’enfants, ni de projets à long terme (maison ou autre).
Je suis travailleur autonome. Je génère un petit revenu de 28 000$ par an. Tout au long de l’année je dois épargner pour pouvoir payer mes impôts au mois d’avril (environ 6000$). Je dépose cet argent dans un compte ING selon ce que j’ai de disponible, disons p-ê 6 dépôts de 1000$ répartis dans l’année.
Ma question concerne ce 6000$… l’an dernier je l’ai mis dans un compte épargne ING… J’ai donc dû payer de l’impôt sur mes intérêts… Grrr, c’est à ce moment que j’ai pensé au CELI… J’ai donc transféré mes sous dans un CELI mais je ne suis pas certaine que ce soit le bon choix.
Suite à la lecture de votre livre, il me semble que Le compte bancaire à haut rendement serait mieux mais chez ING le max. de rendement 1,20%… alors que le CELI offre 2%.
Je sais qu’il y a de plus en plus de travailleurs autonome au Québec, j’aimerais savoir si le CELI peut leur être utile dans la gestion de leur «business» ou si ça reste un moyen d’épargne «plutôt personnel».
Merci de l’attention que vous porterez à ma question.
Le CELI reste un moyen d’épargne personnel parfait pour faire des projets de voyages, achat de voitures ou chalet… etc. Assurez-vous cependant d’avoir un fond d’urgence, dans votre compte d’épargne. Votre CELI peut être investi dans les mêmes options qu’on retrouve pour le REER. Donc, ça dépend de votre profil d’investisseur.
Fabien Major, MBA
Votre expert CELI