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Beau temps, mauvais temps! Voici des CELI qui progressent!

Fabien Major — Wed, 18 Aug 2010 00:40:02 +0000

Avec l’été qui tire à sa fin, CELI.ca vous fait 3 recommandations de fonds communs qui font office de bon parasol et de paratonnerre pour abriter votre compte d’épargne libre d’impôt. Si vous n’avez pas encore INVESTI votre actif, il est grandement temps d’y penser! Lorsque j’écris INVESTI je veux dire, dans autre chose qu’un compte d’épargne à rendement anémique.

En plus de perdre du temps, vous perdez de précieux intérêts LIBRES d’impôt! Les récentes statistiques Morningstar, font ressortir encore une fois que certains gestionnaires ont plus le tour que d’autres pour dénicher les bonnes occasions et offrir du rendement aux investisseurs, peu importe le climat économique!

Pour l’investisseur modéré à Dynamique, avec un horizon de 3 à 5 ans (avant de devoir faire des retraits), je recommande le Fonds de Revenu Stratégique Manuvie. Axé spécifiquement sur les titres de créances (Obligations) il est surtout investi dans des sociétés de marchés en développement ou en émergence. On peut à l’occasion retrouver des actions privilégiées dans ce fonds. Au cours des derniers 12 mois, il a produit un rendement de 7,9% NET de frais. Pendant ce temps, la médiane des fonds du même type rapportait 3,2 %. Sur 36 mois, le résultat est aussi formidable. 10,2% annuel NET de frais contre 5,7% pour la médiane des semblables. Pas mal, pour un portefeuille contenant moins de 2% d’actions en bourse!

Pour l’investisseur équilibré désirant participer davantage aux marchés boursiers, le CI Signature Revenu élevé est un excellent choix. Depuis 10 ans, ce fonds équilibré affiche un très confortable 10,1% de rendement annuel NET de frais. Et curieusement, avec 1,52% c’est un des fonds les moins gourmands en matière de ratio total de frais de gestion. Au cours des 12 derniers mois, nous avons plutôt ressenti les effets négatifs de la crise ou encore des signaux de volatilités élevées des bourses. Et bien durant cette période hasardeuse ce fonds a su dégager 18,6% de rendement NET. Investi à moins de 50% en actions, ce fonds a su offrir de prestigieux prix de gestion de portefeuille à toute l’équipe d’Eric Bushell .

Enfin, si votre tolérance au risque est élevée, les petites capitalisations boursières sauront bien vous le rendre. Dans cette catégorie, le fonds Dynamique de petites entreprises est assez impressionnant. Visant spécifiquement les entreprises de capitalisation inférieure à 600 millions, il a su offrir à ses porteurs de parts près de 14% de rendement net par année, depuis 5 ans. Une valeur ajoutée de 9% par rapport à la médiane canadienne. Évidemment, il bat le TSX à platte couture. Si vous y aviez investi votre CELI de 5000$ dès janvier 2009, vous auriez en poche 7500$. Mais dans quoi le gestionnaire Oscar Belaiche investi-t’il pour réussir pareil exploit? C’est ce qui étonne, car il touche aussi bien au monde des médias, que les services financiers ou les mines. Ainsi au 30 juillet, il avait des positions dans l’aurifère Osisko, First national financial, Legacy Oil, les cinémas Cineplex et plusieurs autres.

Un CELI de 240 ans!

admin — Thu, 29 Apr 2010 21:08:51 +0000

Au fur et à mesure que la popularité des CELI grandit, des anecdotes s’ajoutent. Jonathan Chevreau du Financial Post rappelle régulièrement que l’espace CELI des Canadiens n’a pas à être sacrifié dans des produits peu payants.

Pour illustrer son propos, il a eu la brillante idée de comparer les choix de milliers de Canadiens à une «condamnation de pauvreté à la perpétuité». Je ris encore lorsque j’entends des gens qualifier les CPG, comme étant des Certificats de Pauvreté Garantie. Mais en ce moment, on doit avouer qu’ils ont raison.

Chevreau et moi partageons une même déception. Il est décourageant de voir que la majorité des épargnants placent leur CELI dans des produits aux rendements négligeables. Alors implicitement, ils n’évitent que des sommes négligeables en impôt.

Si vous avez choisi des placements générateurs d’intérêts pour votre CELI, lisez ce qui suit. Un acheteur de fonds de marché monétaire peut espérer voir son capital doubler… au bout de 240 ans. En effet, la médiane des fonds de marché monétaire canadiens n’a rapporté qu’un maigre 0,3% en 2009. Pour savoir à quel moment on peut espérer doubler sa mise, on a qu’à prendre la constante 72 divisée par notre taux de rendement 72/ 0,3% = 240 ans. Ça ressemble aux condamnations américaines des fraudeurs de Worldcom et Enron, n’est-ce pas?

Justement, les taux américains sont plus horribles. La moyenne de rendement des fonds monétaires y est de 0,05%! Aussi bien, laisser son argent sous le matelas! Soyons bons joueurs. Parmi les comptes CELI rachetables, que trouve-t’-on de plus payant au Canada?
Le plus haut taux est offert par ING direct et quelques autres. Mais, il n’est que de 2% annuel. En reprenant notre formule du début, vous mettrez 36 ans avant de doubler votre dépôt de 5000$. Comprenez pourquoi je vous invite à sortir un peu du cadre des produits générateur d’intérêt? Lorsque nous trouverons sur le marché des taux garantis de 4% et plus, on pourra y repenser!

Les 13 trucs pour économiser de l’impôt!

admin — Sun, 04 Apr 2010 20:46:25 +0000

Voici les 13 astuces qu’Ernst & Young suggère aux Canadiens pour les déclarations d’impôt de 2009

1. Précieuses rénovations. Si vous avez fait des rénovations, pensez au crédit d’impôt fédéral à la rénovation domiciliaire exceptionnellement offert cette année. Les projets réalisés entre le 27 janvier 2009 et le 31 janvier 2010 sont admissibles au crédit jusqu’à concurrence de 1 350 $. Un crédit est également offert au Québec.

2. Qu’il fait bon chez soi! Si vous avez acheté votre première maison après le 27 janvier 2009, vous avez droit à un crédit de 750 $.

3. Transformez vos pertes en gains. Les pertes en capital peuvent être portées en réduction des gains en capital. Vos pertes en capital nettes pour 2009 peuvent être reportées en arrière sur trois ans et venir réduire les gains nets réalisés dans n’importe quelle année entre 2006 et 2008. Si vous avez subi des pertes au titre d’un placement d’entreprise, vous pouvez les déduire de tout revenu gagné dans l’année, et pas seulement des gains en capital. Enfin, les pertes en capital nettes d’années antérieures dont vous pourriez disposer peuvent être portées en réduction des gains en capital imposables réalisés en 2009.

4. L’amour partagé… le revenu aussi. Si vous avez touché un revenu de pension admissible en 2009, votre époux ou conjoint de fait peut en déclarer jusqu’à 50 % dans sa propre déclaration de revenus.

5. Aider rapporte. Si vous avez donné à un organisme de bienfaisance en 2009, vous devez examiner le mécanisme du crédit d’impôt pour dons fédéral et décider s’il serait préférable de cumuler les dons pendant quelques années et de réclamer d’un seul coup pour avoir droit à la tranche du crédit calculée à un taux plus élevé. Les dons d’actions, d’obligations ou de titres de fonds commun de placement donnent droit à des avantages fiscaux supplémentaires.

6. Qui peut moins peut parfois plus. Au fédéral, la totalité des frais médicaux de la famille devrait être réclamée dans la déclaration de revenus du conjoint ayant le revenu le moins élevé. Celui-ci doit toutefois avoir un revenu suffisant pour utiliser le crédit total. Il se peut que vous puissiez inclure les frais de vos proches à charge.

7. En famille. Du crédit d’impôt pour enfants offert pour les enfants de moins de 18 ans jusqu’aux crédits pour frais d’adoption et pour la condition physique des enfants, votre famille pourrait avoir droit à une foule de réductions d’impôt. Veillez à faire le tour des avantages offerts.

8. Qui est le patron? Si vous êtes travailleur autonome, vous pouvez réclamer des dépenses liées à votre entreprise et réduire l’impôt à payer. La liste est longue : frais d’automobile et de stationnement, frais d’inscription à une association professionnelle, frais de congrès, frais de bureau à domicile, salaires versés à vos adjoints, y compris les membres de votre famille, etc. Prévalez-vous de toutes les déductions offertes.

9. Vérifiez vos dossiers… deux fois plutôt qu’une. Certains vieux reçus peuvent encore servir dans votre déclaration de revenus de 2009. Les reçus pour dons de bienfaisance et pour frais médicaux pourraient s’avérer particulièrement intéressants.

10. Aller plus loin? Si vous avez déménagé en 2009 pour commencer un nouvel emploi, lancer une entreprise ou entreprendre des études postsecondaires, vous pourriez avoir le droit de réclamer certaines dépenses, dont le coût du déménagement et les frais de déplacement, y compris les frais de repas et de logement engagés en route.

11. N’oubliez pas les enfants. La production de déclarations de revenus pour les enfants qui ont occupé des emplois à temps partiel ou qui ont été rémunérés pour de menus travaux (gardiennage ou entretien de pelouses, par exemple) permet de constituer des droits à cotisation à un REER (les cotisations pourront être versées dans n’importe quelle année future). Les jeunes adultes pourraient aussi avoir droit à un crédit d’impôt remboursable ou au crédit pour TPS.

12. Avez-vous des soldes de reports prospectifs? Vérifiez votre déclaration et votre avis de cotisation de l’année précédente pour voir si vous avez des soldes de reports prospectifs qui pourraient être utilisés comme déductions ou comme crédits dans votre déclaration de 2009.

13. Soyez techno. L’utilisation d’un logiciel pour l’impôt sur le revenu pour préparer votre déclaration de revenus comporte de nombreux avantages. Les déclarations sont généralement plus rapides et faciles à préparer et sont moins vulnérables aux erreurs mécaniques. Prenez toutefois soin de conserver vos reçus même si vous produisez votre déclaration par voie électronique.

Les guides Comment gérer vos impôts personnels 2009-2010 : une perspective canadienne et Ernst & Young’s Guide to Preparing 2009 Personal Tax Returns approfondissent ces idées et suggestions. Bien entendu, il ne peut faire de mal de commencer tout de suite à penser aux économies d’impôt pouvant être réalisées en 2010. Voyez comment vous pourriez tirer parti d’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) cette année. Les REER constituent aussi une excellente façon d’assurer la croissance d’un placement tout en différant l’imposition du revenu ainsi gagné.

Source: ey.com/ca

C-h-E-v-a-L-I-e-r-s

Fabien Major — Wed, 09 Dec 2009 19:11:26 +0000

Étonnant! Les Chevaliers de Colomb ajoutent maintenant le CELI à leur lettres de noblesse. Les conseillers-chevaliers offrent officiellement des CELI garantissant 3% à vie aux détenteurs. La division assurance de l’organisme gère tout de même 14 milliards de dollars et est notée A++ Supérieur par l’agence AM Best et AAA par Standard and Poors. 3%, franchement c’est pas si mal! Visitez le site des Chevaliers de Colomb pour plus de détails et pour connaître le conseiller de votre région.

Ally est un travesti

admin — Thu, 22 Oct 2009 22:54:46 +0000

Je suis tombé par hasard sur des pubs d’Ally. On y vantait des taux bancaires plus élevés qu’habituel. À titre d’exemple, chez Ally le compte à haut rendement offre du 2% sans condition. Chez ING, on propose un gros 1,05%. N’allez pas croire que l’Hollandaise a des petits fruits. Elle est généreuse. Mais Ally, en a des plus gros.

Ally se fait désirable mais, attention. On ne confie pas son épargne à la première séductrice de portefeuille venue. Comme quelques autres, Ally offre des services bancaires virtuels. On ne propose que des certificats de dépôts, des comptes bancaires et comptes d’épargne libre d’impôt (CÉLI).

Après quelques petites recherches, je comprends qu’Ally est une compagnie de Fiducie ResMor et elle est membre de la SADC qui protège l’épargne en cas de faillite de l’institution. Bon, au moins c’est sérieux. La compagnie de fiducie ResMor a déposé le 27 juin 2009, une demande dans la Gazette du Canada en vue de changer son nom pour Banque Ally. En effet, c’est plus attrayant que ResMor? Je ne suis pas plus avancé. J’ai eu beau chercher dans tous les dédales des sites internet d’Ally et de ResMor, je n’apprends rien sur ceux qui tirent les ficelles de cette organisation généreuse.

Qui c’est ça ResMor? Je trouve que ça sonne comme raide mort! Justement. Un communiqué échappé dans CNW, décrit ResMor comme une filiale de General Motors Acceptance Corporation (GMAC). Les services financiers de GM, qui ont failli passer dans le tordeur en même temps que le géant de l’automobile mal foutu!

Mais, les dirigeants ont pu sauver les meubles in extremis. Rappelons que GMAC est en affaires depuis 1919. Partant d’une société spécialisée dans le financement, elle a su créer une famille diversifiée de sociétés qui offrent des services de financement de toutes natures.

En plus du prêt automobile, GMAC offre des hypothèques commerciales et résidentielles. Elle offre aussi du financement commercial et on peut y investir en achetant le papier commercial GMAC ou autres titres de créances. Comme une poupée russe, la structure financière d’Ally ne s’arrête pas là. Le fonds Cerberus est le détenteur de GMAC. Ce fonds privé possède des dizaines de sociétés dont les épiceries Albertsons, 250 Burger King, les autocars Blue Bird, le producteur de film Spyglass… et Chrysler.

Rappelons que GMAC a été au coeur du plan de sauvetage de l’administration Obama et a dû bénéficier d’une injection fédérale de plus de 13 milliards afin de rester en vie. GMAC fut un des grands émetteurs de papier commercial à risque (subprime).

Pas étonnant qu’on travestisse maintenant le nom et l’aspect visuel. Ally? Comme dans Ali Baba ou Ally McBeal? Se tenir loin de GM n’est pas une mauvaise idée… pour éloigner le mauvais sort. Est-ce que je confierais mon épargne entre les mains de ce travesti? Certainement! La caution de la société de l’assurance dépôt du Canada me sécurise amplement.