Le site Conseiller.ca m’a contacté récemment pour que je puisses me rendre disponible afin de répondre aux questions pointues de leurs lecteurs. Le site Conseiller.ca de la famille Rogers est un portail de référence pour les professionnels de la finance. Durant une semaine, les lecteurs du site ont été invité à soumettre leurs meilleures question sur les comptes d’épargne libre d’impôt. Les experts en services conseils spécialisés de Banque Nationale, la fiscaliste Josée Jeffrey et moi-même Fabien Major, avons eu à répondre à 6 questions précises
1. Le REER est finalement à l’abri des créanciers. Et le CELI ?
Services-conseils spécialisés, Gestion …

À lire les commentaires des blogues et des sites d’affaires et de finances personnelles, il y a un combat extrême entre les tenants du REER et ceux du CELI. Pourtant, ils sont frères de sang. Ils répondent à des objectifs différents et … surprise, ils peuvent même être colocs! Si votre objectif premier est de diminuer vos impôts personnels dans votre déclaration de 2009, le CELI n’est pas la solution. Le bon vieux REER fait très bien le travail. À ce sujet, toute contribution dans …

Un CÉLI? Pas maintenant! Si les banques raflent 80% des dépôts des CÉLI, ce n’est pas pour rien. D’abord, le nom «Compte d’épargne libre d’impôt» sonne comme un compte bancaire… mais rien n’est plus faux. Ensuite, on fait croire au public qu’il y a urgence et que le feu est pris dans la demeure…. « Vite profiter sans attendre de notre «GROS» 1%»… Aussi bien parler de taux « écrémé »!
Mais doit-on sauter obligatoirement dans ce nouveau régime fédéral? A la place du REER? A la place du REEE? Pas du tout. Vous allez me trouver drôle. Même si je signe les …

Écoutez la journaliste Stéphanie Grammond de La Presse qui explique les nombreux attraits du CÉLI à Dominique Poirier à la Première chaîne de Radio-Canada.

Fidelity Investments a compilé 9 mythes financiers qui ont de l’endurance. Ils nous collent à la peau comme un beau-frère dans le temps des fêtes.  9 croyances populaires qui n’ont pas de fondement réel. Cette année s ‘il n’est pas trop « pompette », clouez-lui donc le bec avec ses répliques bien envoyées…
1. « Toute dette est mauvaise. »
Faux. Par exemple, emprunter de l’argent pour réaliser un investissement est même une bonne idée, car les intérêts peuvent être déductibles. De plus, ils sont généralement très bas, comparativement à ceux des cartes de crédit.
2. « Ça ne vaut pas la peine d’épargner si …

La BMO vient de rendre publique sa vaste enquête nationale sur les comptes d’épargnes libre d’impôt (CELI). Jusqu’à maintenant plus de 12 milliards de dollars ont été investi dans ce nouvel abri fiscal. Un départ phénoménale. Mais le chiffre qui me surprend le plus c’est 94%. 94% des canadiens qui ont souscrits un CELI dans une banque l’ont investi dans un dépôt à terme, CPG ou compte d’épargne. Avec la faiblesse des taux actuels, je suis estomaqué de voir combien les canadiens ont été mal conseillé ou pas conseillé du tout. Il est impossible de croire que 94% des clients …

Hum… Je vais me concentrer pour ne pas dire de bêtises. C’est difficile. Le conseil saugrenu que je viens de lire exerce une pression très forte sur la maîtrise émotive qui me caractérise.
Je termine la lecture d’un article sur les stratégies de fin d’année et la planification financière et successorale. La vice-présidente Planification fiscale et successorale chez Services financiers Mackenzie, madame Carol Bezaire nous suggère de nous lâcher lousse!
Pour ne pas interpréter ses dires de façon déformée, voici le conseil qu’elle promulgue aux lecteurs de Quebecor Media: « Carol Bezaire propose une autre manière de faire des économies à long …

Où placer le CELI parmi toutes nos priorités financières? Avant le REER ou après le REEE? Après avoir remboursé l’hypothèque? Ce genre de questions revient souvent et je crois qu’il est temps de visualiser davantage l’utilisation du CELI dans une planification globale de ses actifs. En se servant des différents régimes d’épargne ou d’impôt différés, voici une piste qui je l’espère, vous éclairera davantage.
1-Si on considère que les taux sur les cartes de crédit oscillent entre 18 et 28%, on fait une sacrée bonne affaire en réglant le solde au complet ou en remboursant le maximum. C’est presque de l’argent …

2 bonnes analyses viennent d’être publiées sur le CÉLI. La première est le fruit du travail de Géraldine Martin. Excellente journaliste économique qui subit le Lock out de Quebecor. Délaissant le temps d’une pige sa Ruefrontenac.com, elle a signé un article dans l’Actualité du 19 octobre 2009.
Intitulé «L’argent tombe du CÉLI», elle fait le constat que le CELI a su rapidement intéresser les épargnants de plus de 45 ans, mais peine à retenir l’attention des plus jeunes.
Pourtant, les jeunes FONT des économies. Elle cite une étude de l’Université Laval réalisée par Internet en juin 2008. Sur les 966 jeunes de …

Celle-là m’a pris par surprise. Le magazine Affaire Plus vient de faire paraître un condensé des meilleures ressources disponibles pour investir. Le journaliste Jean-François Cloutier  a établi une liste assez étendue des lectures nécessaires pour devenir un meilleur investisseur. Ces essentiels financiers sont composés d’une lettre financière mensuelle, 5 livres de bourse et finance, 4 sites Internet d’outils de gestion, 3 sites d’information financière et 2 blogues incontournables. 24/7 Wall Street (247wallst.com) et… CELI.ca!
Cloutier écrit: Pour tout savoir sur le nouveau compte d’épargne libre d’impôt, lisez le blogue de Fabien Major. L’auteur explore sur celi.ca toutes les modalités de ce …

Depuis la mise en place des comptes d’épargne libre d’impôt, je constate que les épargnants ne le comprennent pas encore très bien, mais surtout… de nombreux professionnels improvisent et font des recommandations discutables.
Samedi dernier dans le cahier Affaires de la Presse, le journaliste Marc Tison a fait faire une étude de cas par le planificateur Pierre Renaud de la Scotia. Celui-ci recommandait à un couple de payer ses dettes avec un héritage et de conserver 3 670$ de coussin d’urgence dans un CELI.
Vraisemblablement monsieur Renaud a été hypnotisé par les publicités de son institution et en a perdu son gros …